ISA 계좌 뜻 장점 단점 및 계좌한도

 
 

재테크기초 :

ISA 계좌 뜻 ISA 계좌 장점 및 단점

안녕하세요. 요즘 주식 , ETF , 예금 , 부동산 등 다양한 방법으로 자산을 늘려나가시는 분들이 많죠. 주식이 급등하면서 코스피가 8000을 넘었습니다.

여기서 주식은 언제까지 오를까 ? 라는
의문을 가지시는 분들이 궁금해하시는
ISA 계좌 장점과 단점을 비교해보겠습니다.
 
1. ISA 계좌 뜻
ISA 는 Individual Savings Account 약자로
우리말로는 ' 개인종합자산관리계좌 ' 라고 불리웁니다.
 
하나의 계좌 안에 예금, 적금 , 주식 , 펀드, ETF 와 같은
다양한 금융상품을 한번에 담아서 자금을 불릴 수 있는 계좌입니다.
 
이전에는 예금은 은행 , 주식은 증권사에서 관리하고
세금도 각각 따로 내는 방식이었습니다.
 
ISA 계좌 장점
이전에 각각 은행, 증권사에서 관리하던 방식을 하나로 묶어서 관리하므로써 세금혜택 즉 , 세금절세를
누리실 수 있어서 인기입니다.
 

ISA 계좌 장점

장점1.
비과세 및 분리과세 : 세금을 대폭 줄여줌

일반 계좌에서 이자나 배당 소득이 발생하면 15.4%의 세금을 원천징수 합니다.
하지만 ISA 계좌는 그와 다릅니다.
 
비과세 혜택 : 순이익 중 일반형 200만원 ,
서민형/농어민형 400만원까지 세금을 내지 않습니다.
 
분리과세혜택 : 비과세 한도를 초과한 이익에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 됩니다.
종합소득세에 합산되지 않아 건강보험료 인상 걱정도 
줄어들게 됩니다.
 

장점2.
손익통산  : 손실과 이익을 합쳐서 계산

일반계좌에서는 A종목에서 500만원을 벌고
B종목에서 300만원을 잃었어도
벌어들인 500만원 전체에 대해 세금을 매깁니다. 
But, ISA 계좌 장점 ! 손익통산을 해준다는 것입니다.
벌어들인 돈 500만원 - 잃은돈 300만원
= 실제 순이익 200만원으로 계산해서
최종 순이익인 200만원에 대해서 세금을 부과합니다.
 
 

장점3.
만기 자금 연금 전환시 추가 세액공제

ISA 계좌 의무가입 기간 3년이 지난 후,
이 자금을 연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로
전환하면 전환 금액의 10% (최대300만원)까지 추가로 연금 세액공제를 받을 수 있습니다.
노후준비와 절세를 동시에 할 수 있는 방법이기도 하죠.
 

ISA 계좌 장점이 있으면 단점도 있기 마련이죠.
가입 전 꼭 알아두세요.
 
 

ISA 계좌 단점

 

단점1.
3년이라는 의무 가입 기간 : 돈이 묶입니다.

ISA 계좌 단점 최소의무가입기간은 3년 입니다.
세금 혜택을 온전히 받으려면 3년 동안 계좌를 유지해야 합니다.
 
만약 3년이 되기전에 계좌를 해지하면 그동안 받았던 세금혜택을 모두 뱉어내야하므로 단기 자금보다는 3년 이상 굴릴 목돈을 투자하는 것이 좋습니다.
 
* 원금 범위 내에서는 중도 인출 가능하지만,
이익금은 만기 전까지 인출하기 어렵습니다.

 

단점2.
해외주식 직구 불가능

 
해외 증시에 상장된 미국주식을 직접 매수할 수 없습니다. 다만 국내 증시에 상장된 해외ETF(ex. TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100 등)는
투자가능하므로 이를 통해 간접적으로
미국 시장에 투자가 가능합니다.
오히려 국내 상장 해외ETF는
일반계좌에서 투자하면 세금이 많이 나오기때문에 ISA 계좌에서 투자하는 것이 훨씬 이득입니다.
 
 

단점3.
금융소득종합과세 대상자는 가입불가

직전 3개 연도 중 한번이라도 금융소득(이자+배당)이 연 2천만원을 초과해 금융소득종합과세자가 된적이 있다면 ISA 계좌를 개설할 수 없습니다.
 
 

ISA 계좌 한도 

ISA 계좌는 무한정으로 돈을 넣을 수 있는 시스템이
아니고 연간 및 총 납입 한도가 정해져 있습니다.

연간 납입 한도	연 최대 2천만원
총 납입 한도	최대 1억원 (5년간 누적가능)
이월 가능여부	가능 : 올해 500만원 넣었다면 남은 1,500만원 한도가 내년으로 이월되어 내년에 3,500만원 납입이 가능함

 
ISA 계좌 개설 어떤사람이 가입하면 좋은가요? 에 대한 답변입니다.

- 국내 주식이나 국내 상장 해외 ETF에 장기투자를 3년 이상하실분 예금 적금 이자 및 배당금 세금을 조금이라도 줄이고 싶으신분
- 연말정산 세액공제 혜탹을 극대화하고 싶으신 사회초년생 및 직장인분들
 
의무기간이 3년이라서 부담스러울 수도 있는 시간이지만
일단 개설해두고 시간만 채워놔도 이득이라는 말이 있을 정도로 장점이 있기 때문에 본인의 투자성향에 맞는 ISA 유형을 선택해서 개설 해보시는 걸 추천드립니다.
 
 
본 포스팅은 투자 참고용이며, 모든 투자에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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